ING Bank: “Wij zien graag het veld zich ontwikkelen vanuit de puberale fase nu naar een meer volwassen fase.”
HSBC Holdings, met het hoofdkantoor van een van de grootste financiële dienstverleningsorganisaties ter wereld, voltooide eerder deze maand een transactie met behulp van blockchain, wat aantoont dat de technologie commercieel haalbaar is voor handelsfinanciering. Dit werd "een belangrijke stap in het verbeteren van de efficiëntie en het verminderen van fouten bij de financiering van internationale handelsstromen met meerdere triljoenen dollar" genoemd.
De bank werkte bij deze handeling samen met de Nederlandse ING Bank en wij spraken met Ivar Wiersma, Managing Director Innovation van ING Wholesale banking over deze blockchain-transactie.
Hoelang zijn jullie bij ING Bank al geïnteresseerd in de blockchain-technologie?
"In 2012/2013 zijn we ons voor het eerst gaan verdiepen in blockchain. Dit leidde in 2015 tot ons DLT team, waarna we in 2016 veel verschillende experimenten en proof of concepts hebben uitgevoerd. Vanaf 2017 zijn we ons gaan focussen op een kleiner aantal use cases die we nu richting productie aan het ontwikkelen zijn."
Wat waren jullie positieve en negatieve ervaringen met de blockchain-handeling met HSBC Holdings?
"Onze positieve ervaringen waren de snelheid waarmee de transactie werd geïnitieerd, kon worden gecontroleerd, geadviseerd en vervolgens kon worden afgewikkeld, de gebruiksvriendelijkheid van de applicatie voor koper, verkoper en back-offices bij banken. Dit was een echte transactie, waarbij de letter of credit volledig via de blockchain applicatie werd verwerkt. Tijdens de pilot hebben we ook geleerd, wat nog noodzakelijk is voor verdere verbetering van de applicatie, maar de pilot heeft aangetoond dat we zeker een mijlpaal hebben bereikt, en hij bevestigt dat we op de goede weg zijn."
"De samenwerking met HSBC (Hong Kong) verliep goed, maar zo’n pilot voorbereiden kost natuurlijk veel tijd, bijvoorbeeld door de afstemming met alle partijen en het bepalen van mogelijke hindernissen onderweg. Dat ging zeer soepel, ook aan de kant van Cargill, de klant, die met veel energie aan de pilot heeft meegewerkt."
Hoe zien jullie de toekomst van blockchain in het bankwezen?
"Het is nog vroeg om dat te zeggen, maar we denken dat DLT op lange termijn een enorme impact kan hebben op het bankwezen en bijvoorbeeld veel van de infrastructuur gedeeld maken. Dit zou de dienstverlening veel efficiënter kunnen maken omdat alle partijen 1 versie van de waarheid zien, waar nu veel tijd en geld wordt besteed aan het controleren van data in verschillende systemen (reconciliatie)."
Welke gevaren zien jullie voor het huidige financiële gestel?
"Het kan natuurlijk zijn dat nieuwe toepassingen niet veilig zijn. Daarom doen we er juist zoveel aan om alle nieuwe diensten en applicaties zorgvuldig te testen en te beveiligen voordat we deze echt in productie nemen. Sommige mensen vinden het lang duren voordat blockchain echt mainstream wordt en we veel verschillende toepassingen zien. Wij zijn van mening dat men soms de impact van technologie op korte termijn overschat en de impact op lange termijn onderschat. Dat zou bij DLT ook zo maar het geval kunnen zijn."
Staan jullie zelf al meer open voor blockchain-bedrijven als klant van de bank?
"Hier moeten we een onderscheid maken tussen blockchain en cryptocurrency. Voor de eerste categorie is er geen enkele bezwaar. Veel grote bedrijven experimenteren met blockchain en zijn klant bij ons en ook doen we veel zaken met andere financiële instellingen die ook actief zijn op DLT gebied. Voor cryptocurrency zijn we veel terughoudender omdat daar nog goede regelgeving ontbreekt."
Zou het voor de ING Bank een optie zijn om een eigen ‘exchange’ te starten?
"We doen geen uitspraken over mogelijke toekomstige ontwikkelingen."
Cryptocurrency
We spraken ook met Teunis Brosens, senior economist van ING, die nog antwoorden gaf op de crypto-gerelateerde vragen.
Wat zouden jullie graag veranderen in het cryptocurrency landschap?
"Er gebeurt veel, met interessante innovaties. Jammer (voor consument/belegger) dat er veel kaf tussen het koren zit (ICO-scams, volgens sommige schattingen wel 80%), en dat sommige partijen (beurzen, wallet providers) hun IT-security niet op orde hebben, waardoor bij herhaling klanten hun geld kwijtraken."
"Wij zien graag het veld zich ontwikkelen vanuit de puberale fase nu naar een meer volwassen fase. Dat betekent meer stabiliteit, meer veiligheid, maar ook juridische helderheid over de status van currencies en tokens. Dat versterkt positie consument, en maakt het ook gemakkelijker voor bedrijven en financiële instellingen om zich in dit veld te begeven."
Wanneer kunnen we de eerste ING Coin verwachten?
"Daar hebben we geen commentaar op. Maar even los daarvan: voor ons is ook belangrijk de vraag: ‘welk probleem lossen we op voor de klant?’ Het introduceren van een coin is op dit moment geen duidelijke oplossing van een probleem. Althans niet in een land als Nederland, waar het binnenlandse betalingsverkeer zeer efficiënt is en goedkoop voor de klant."
Wij willen Ivar Wiersma en Teunis Brosens graag bedanken voor hun tijd en moeite om onze vragen te beantwoorden. Wij zijn zeer benieuwd naar de komende tijd en de plannen van de ING Bank, vooral op het gebied van cryptocurrency en blockchain.
