Pensioenen op Blockchain: sterke en zwakke punten
Blockchain wil de pensioensector verstoren. Hoewel het hoogstwaarschijnlijk geen ‘magische oplossing’ is voor de pensioencrisis.
Aangezien het wereldwijde pensioentekort in 2050 naar schatting $400 biljoen zal bedragen, hebben mensen die in de komende decennia met pensioen willen gaan, reden genoeg om zich zorgen te maken. Hoewel het oplossen van de pensioencrisis waarschijnlijk aanzienlijke maatschappelijke, economische en politieke verschuivingen zal vergen, zou blockchaintechnologie een manier kunnen bieden om veel van de factoren die de crisis verergeren, te versoepelen.
Slim contract-gebaseerd pensioenfonds
Het is met de in Berlijn gevestigde startup Akropolis dat de beweringen met betrekking tot het potentieel van blockchain het sterkst worden gemaakt. Het op blockchain gebaseerde platform, opgericht in 2017, heeft tot doel "de dringende pijnpunten aan te pakken en de fouten van het oude [pensioenstelsel] in de toekomst te voorkomen", vertelt CEO van Akropolis Anastasia O. Andrianova
aan Cryptonews.com.
Aanvankelijk zou het ‘gedecentraliseerde pensioenplatform’ van Akropolis gebaseerd moeten zijn op de Ethereum-blockchain zodra deze in het vierde kwartaal van 2018 wordt gelanceerd, hoewel het ernaar streeft op de lange termijn een ‘blockchain-agnostische pensioenaanbieder’ te zijn. Het belangrijkste uitgangspunt voor de ontwikkeling van deze pensioenfondsen is dat pensioenhouders "geen controle hebben over hun eigen vermogen […] geen zichtbaarheid hebben over de kosten van pensioenen en beleggingsproducten (vergoeding van erosie die tot 80% van het uiteindelijke bedrag kan bedragen in sommige gevallen) [en] geen overdraagbaarheid van pensioenbijdragen omdat ze van baan veranderen," aldus Andrianova.
Ze legt ook uit dat de decentralisatie van Akropolis de pensioengerechtigden een duidelijk en transparant overzicht van hun pensioenbijdragen, spaargelden en gegevens zou opleveren, die allemaal naadloos van de ene naar de andere werkgever kunnen worden overgezet.
Blockchain-based crowdfunding
Technologie van Blockchain zou pensioengerechtigden niet alleen kunnen voorzien van fraudebestendige gegevens, maar ook in staat zijn om met pensioenfondsen te communiceren zonder waardeafleidende tussenpersonen te moeten doorkruisen.
Ray Mody, hoofd van Technology Transformation & Investments bij PwC , een van de Big Four-auditors, vertelt Cryptonews.com dat een dergelijke eenvoud groot potentieel kan hebben voor de pensioensector.
"You can see how the whole process, and number of intermediaries involved, in managing a person’s long-term savings could be radically simplified," zegt hij. "As well as cost and time savings arising from that, it’s also likely to allow savers a more intuitive and trusted way of interacting with their savings status and decisions, which might well prompt better engagement and a commitment to save more."
Auctus is een bedrijf geregistreerd in de Britse Maagdeneilanden dat ook een gedecentraliseerd platform voor pensioenproducten bouwt waarvan de bètaversie in Q3 2018 zal zijn. Het maakt gebruik van door Ethereum aangedreven slimme contracten om ervoor te zorgen dat de vergoedingen transparant worden betaald en alleen wanneer de klant is voorzien van beloofde services.
Een andere startup is het in Nederland gevestigde NestEgg, dat van plan is om een op blockchain gebaseerd crowdfundingplatform te gebruiken om particulieren te helpen investeren en sparen voor hun pensioen. Het maakt ook gebruik van op Ethereum gebaseerde slimme contracten, hoewel het in zijn geval deze gebruikt om groepen spaarders in staat te stellen om gezamenlijk verschillende activa te kopen, bezitten en verkopen, waardoor deze groepen een inkomen na uitdiensttreding verdienen.
Geen magische oplossing
NestEgg, Auctus en Akropolis vormen niet de enige pogingen om de pensioensector te hervormen via blockchains, met dergelijke financiële dienstverleners als APG , Deloitte en KPMG die op de een of andere manier gebruikmaken van gedistribueerde grootboeken om de efficiëntie en prijs-kwaliteitverhouding van de pensioenen te verbeteren.
Hoewel Andrianova heeft verklaard dat, door zich te richten op blockchain, "onze pensioengemeenschap de pensioennisico’s kan aanpakken en een veilige toekomst voor velen kan verzekeren", geven zij en andere commentatoren toe dat het gebruik van gedistribueerde grootboeken alleen niet genoeg zal zijn om aanzienlijk te worden het groeiende pensioentekort verminderen.
"On the subject of solving legacy pension deficits in defined benefit plans, I suspect there will be a limited role for blockchain," zegt Ray Mody. "Beyond the second-order spin-off consequences from having faster and clearer access to asset information, the reality is that historic pension deficits are a function of major economic and demographic factors – the risk and returns on different assets and the consequences of changing life expectancies for example."
Mody erkent dat blockchain de industrie zou kunnen stroomlijnen en zelfs nieuwe pensioenproducten zou kunnen baren, maar hij concludeert, "als een technologie op zichzelf zal het geen magische oplossing zijn om tekorten op te lossen."
