Blockchain zou miljarden mensen in de wereldeconomie kunnen brengen

Simon Chandler
| 4 min read

Wereldwijd heeft 62% van de mensen van 15 jaar of ouder een bankrekening, terwijl 73% van de bevolking van de aarde (boven de 15) geen formele besparingen heeft.

Bron: iStock/pixelfusion3d

Deze Wereldbank-statistieken onderstrepen de ernstige uitdaging die de wereldeconomie ondervindt van financiële uitsluiting, die volgens het Global Partnership for Financial Inclusion (GPFI) van de G20 "bedreigingen vormt voor de financiële integriteit en internationale […] veiligheid, sociale en politieke stabiliteit en zelfs potentieel financiële instabiliteit."

Met andere woorden, financiële uitsluiting is niet alleen jammer voor mensen zonder een creditcard, daarom is het misschien geruststellend om te horen dat de blockchain weer klaar staat om zijn hulp te bieden bij nog een ander wereldwijd probleem. Het wordt nu gebruikt als een middel om microfinanciering en micro-leningen te verstrekken aan ‘unbanked’ populaties in de wereld, waardoor mensen een veilige manier krijgen om microbetalingen en -leningen te ontvangen zonder hun ‘kredietwaardigheid’ aan een bank te hoeven bewijzen .

Natuurlijk, zelfs als blockchain-technologie kan helpen hele nieuwe delen van mensen op te nemen in een wereldeconomie die vaak te voorzichtig is om ze op te nemen, kan deze niet garanderen dat deze economie voldoende zal verbeteren om ze volledig uit ontbering of ontbering te halen.

Twee miljard in een wallet

Het project Everex kan een voorbeeld worden van wat blockchain kan doen voor microfinanciering. Nadat het zijn oorspronkelijke mediaboodschap (ICO) in augustus 2017 had afgesloten met ongeveer $26,7 miljoen aan Everex (EVX) tokenverkoop, is het van plan een reeks financiële diensten aan te bieden die van de Ethereum-blockchain aflopen.

De belangrijkste daarvan is de Everex Wallet, waarmee deze twee miljard mensen zonder bankrekening in de wereldeconomie wil brengen. De portefeuille moet gebruikers de gevraagde hoeveelheden EVX-tokens leveren, die vervolgens kunnen worden ingetrokken via deelnemende geldautomaten en valuta-uitwisselingen voor fiat-valuta.

Het is door dergelijke micro-financiële activiteit dat de gebruikers niet alleen in staat moeten zijn essentiële tegoeden te ontvangen of te verzenden naar of van familieleden, maar ook in staat moeten zijn om credit scores op te bouwen.

"Generating credit scores on the basis of mobile data will allow us to serve the microfinancing needs of many un- and underbanked individuals," in interview with Finextra explained Everex CEO Alexi Lane.

Nieuwe ecosystemen en economieën

Het is op basis van dergelijke voordelen dat een reeks andere startups Everex willen evenaren voor zijn activiteiten in de microfinancieringssector.

Het in Londen gevestigde Cashaa heeft tot doel om te voorzien in wat in wezen een online bankrekening is die fiat en cryptocurrencies kan opslaan, terwijl het in Brazilië gevestigde Moeda bezig is met het lanceren van een blockchain- gebaseerd coöperatief banksysteem dat peer-to-peerbetalingen en micro-zakelijke leningen mogelijk maakt.

Sommige startups worden nog ambitieuzer in hun doelstellingen: Sweetbridge (gevestigd in San Francisco) probeert een "gloednieuwe economie" te bouwen op basis van blockchain-enabled netwerken en middelen. Een van de eerste specifieke producten is een uitleendienst waarmee gebruikers geld kunnen lenen tegen de waarde van hun eigen cryptocurrencies.

Financiële inclusie via onderwijs

Sommige bedrijven proberen echter de financiële inclusie op meer indirecte manieren te vergroten. Pigzbe is een in Londen gevestigde startup die van plan is om een ​​’piggy wallet’ op basis van een blockchain te lanceren, bedoeld om kinderen te leren over de financiering van de 21e eeuw en om kosteneffectieve internationale microbetalingen te bieden.

"At Pigzbe we look at micro-financing from a family and educational perspective," vertelde CEO Filippo Yacob aan Cryptonews.com, "Through blockchain technology […] Pigzbe enables instant, frictionless and borderless transactions with a clear digital trail. More importantly, this is at a fraction of the cost of what banks currently offer."

Door kinderen te leren hoe cryptocurrencies en moderne, digitale financiën werken, zal Pigzbe de financiële inclusie alleen maar vergroten door te helpen een nieuwe generatie financieel onderlegde individuen te instrueren.

"There have been a number of studies […] that show a direct correlation between lack of financial education early on and high levels of bankruptcy and debt later in life," Yacob affirms.

De armsten van de armen?

Er zijn daarom veel bemoedigende aanwijzingen dat blockchaintechnologie een aanzienlijk potentieel biedt voor het vergroten van financiële inclusie.

Toch zijn er tal van vragen over de microfinancieringssector op zich, waarbij sommige organisaties, zoals het World Economic Forum, stellen dat microkredieten nog te jong zijn om te weten of het echt helpt om de ‘armsten van de armen’ te helpen.’

Het is ook zo dat de prestaties ervan sterk lijken te correleren met die van traditionele financiële markten, zoals blijkt uit de relatieve neergang die het heeft geleden na de financiële crisis van 2007-8 (en zoals blijkt uit de daling van het zakgeld dat Britse kinderen sinds 2007-8 hebben geleden).

Als zodanig kan er niet volledig op worden vertrouwd om in tijden van stress een onbedorven eiland van hoop te bieden en is het onbetwistbaar geen vervanging voor een verreikende en duurzame internationale ontwikkeling.